🏠 מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא — מדריך קצר

מחשבון המשכנתא מחשב החזר חודשי קבוע לפי לוח שפיצר — השיטה הנפוצה ביותר בישראל. מזינים שלושה נתונים: סכום המשכנתא, הריבית השנתית ומספר השנים, ומקבלים מיידית את התשלום החודשי הצפוי, סך הריבית שתשלמו על פני כל התקופה ופילוח שנתי בין קרן לריבית.

איך זה עובד?

בלוח שפיצר התשלום החודשי עצמו קבוע, אבל ההרכב הפנימי שלו משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום הוא ריבית ורק מיעוטו קרן — וההרכב מתהפך בהדרגה לקראת סוף התקופה. זו הסיבה שקשה לסגור משכנתא מוקדם: בהתחלה מחזירים מעט מאוד מסכום ההלוואה עצמו.

מתי זה שימושי?

לפני פנייה לבנק, כדי להבין איזה החזר חודשי מתאים לתקציב; להשוואה בין תרחישים (למשל 25 שנה מול 30 שנה, או ריבית 4.5% מול 5.2%); ובדיקה כמה ריבית בסך הכול תשלמו על ההלוואה.

דוגמה

על משכנתא של 1,000,000 ₪ ל־25 שנה בריבית 5% שנתית יוצא החזר חודשי של כ־5,846 ₪, וסך התשלומים לאורך התקופה כ־1,753,800 ₪ — מתוכם כ־753,800 ₪ ריבית.

זהו מחשבון הדגמה למסלול בודד בריבית קבועה. במשכנתא אמיתית יש שילוב מסלולים, עמלות, ביטוחים והצמדות — לפני חתימה כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות.