💸 מחשבון הלוואה

מחשבון הלוואה — מדריך קצר

מחשבון הלוואה עוזר להבין כמה תשלמו בפועל — עוד לפני שפונים לבנק או לחברת אשראי. מזינים סכום, משך בחודשים וריבית שנתית, ומקבלים מיד החזר חודשי משוער, סך הריבית לאורך כל התקופה ולוח סילוקין שנתי.

הנוסחה (לוח שפיצר)

ההחזר החודשי בלוח שפיצר קבוע לאורך כל התקופה, ומחושב לפי קרן × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), כש־r היא הריבית החודשית (הריבית השנתית חלקי 12) ו־n מספר החודשים. בתחילת הדרך רוב התשלום הוא ריבית, ובסוף התקופה רובו קרן.

מתי משתמשים במחשבון?

לפני לקיחת הלוואה אישית, הלוואה לרכב, הלוואה לשיפוץ או מימון ביניים — כדי להבין אם ההחזר החודשי נכנס לתקציב; כדי להשוות בין הצעות של בנקים שונים או בין הלוואה בנקאית להלוואה חוץ בנקאית; וכדי לבדוק כמה תחסכו אם תקצרו את תקופת ההלוואה או תשלמו חלק ממנה מראש.

דוגמה

הלוואה של 50,000 ₪ ל־36 חודשים בריבית 5.5% שנתית (פריים נכון ל־2026): החזר חודשי של כ־1,510 ₪, סך תשלומים של כ־54,345 ₪ — מתוכם כ־4,345 ₪ ריבית. הארכת התקופה ל־60 חודש תוריד את ההחזר לכ־955 ₪ אבל תעלה את סך הריבית לכ־7,320 ₪.